Banki sprawdzają klientów w różnych miejscach, aby upewnić się, że są oni wiarygodni i nie stanowią zagrożenia dla instytucji finansowej. Jednym z takich miejsc jest Biuro Informacji Kredytowej (BIK), które gromadzi informacje o historii kredytowej każdej osoby posiadającej rachunek bankowy lub pożyczkę. Banki mogą również korzystać z innych źródeł danych, takich jak rejestr dłużników czy bazy danych Ministerstwa Spraw Wewnętrznych i Administracji dotyczące sankcjonowanych osób czy podmiotów podejrzanych o pranie brudnych pieniędzy.
Historia sprawdzania klienta przez banki
Gdzie banki sprawdzają klienta?
Historia sprawdzania klienta przez banki
Od dawna, już od czasów starożytnych ludzie przechowywali swoje bogactwa w formie pieniężnej. W średniowieczu rzemieślnicy i kupcy zaczęli pojawiać się na rynkach, a ich transakcje wymagały bezpiecznego miejsca do przechowywania pieniędzy.
Wraz ze wzrostem liczby kantorów wymiany walut oraz rozwijającą się siecią handlu pojawiła się potrzeba ustanowienia instytucji finansowych specjalizujących się w gromadzeniu depozytów i udzielaniu pożyczek – tak powstały pierwsze banki.
Początkowo były to małe przedsiębiorstwa prowadzone przez prywatnych właścicieli lub spółki akcyjne. Jednakże szybko okazało się, że niezbędny jest pewien rodzaj kontroli nad tym co dzieję sie zdeponowanymi tam funduszami.
Bankierzy muszę być ostrożni przy wyborze potencjalnych klientów ponieważ rynek usług finansowych był bardzo niestabilny. Dlatego też wprowadzili oni procedury mające na celu zapewnienie sobie ochrony przed oszustami czy innymi przestępcom próbującymi przejąć kontrolę nad zgromadzoną gotówką.
Z biegiem lat metody te ewoluowały: począwszy od tradycyjnych metod weryfikacji danych, takich jak sprawdzanie historii kredytowej oraz informacji na temat zatrudnienia i dochodów klienta, aż po bardziej zaawansowane systemy bazujące na technologiach informatycznych.
Dzisiaj banki korzystają z różnorodnych narzędzi do weryfikowania swoich klientów. Jednym ze sposobów jest analiza danych osobowych – takie jak imię, nazwisko czy numer PESEL – którą łączy się z innymi źródłami informacyjnymi aby uzyskać pełniejszy obraz o potencjalnej relacji biznesowej.
Kolejną procedurą stosowaną przez instytucje finansowe są rozmowy telefoniczne lub spotkania twarzą w twarz mające na celu poznanie potencjalnego klienta i określeniu jego potrzeb. Bankierzy starają sie dowiedzieć czego szuka dana osoba dzięki czemu mogę on skuteczniej pomóc jej znaleźć właściwy produkt dopasowany do indywidualnej sytuacji życiowej czy zawodowej.
Ostatni sposób to wykorzystanie specjalistyczny narzedzi analityczno-informatycznych które umożliwiają automatyzację procesu oceny ryzyka dla danego kontrahenta np. poprzez przetwarzanie historycznego zachowania transakcyjnego oraz inych parametrów dotyczących aktywności gospodarczej dane firmy.
Podsumowanie
Współczesne banki korzystają z zaawansowanych technologii do sprawdzania swoich klientów. W ciągu ostatnich lat narzędzia te stały się coraz bardziej skomplikowane i wyspecjalizowane, dzięki czemu instytucje finansowe mogą w pełni ocenić ryzyko związane ze współpracą danego kontrahenta.
Nie ma jednej uniwersalnej metody dla wszystkich przypadków – każda sytuacja wymaga indywidualnego podejścia i analizy danych aby uzyskać kompletny obraz o potencjalnym kliencie. Jednakże nadrzędnym celem jest zapewnienie bezpieczeństwa zgromadzonego kapitału oraz unikanie ewentualnych strat wynikających z nieodpowiedzialnych decyzji biznesowych.
Prawidłowa identyfikacja klienta to kluczowy element funkcjonowania sektora bankowego a stosowanie odpowiednich procedur pozwala na minimalizowanie ryzyka występującego przy zawieraniu nowych umów czy udzielaniu pożyczek.
Wraz ze wzrostem roli technologii informacyjno-komunikacyjnyh w dzisiejszym świecie można przypuszczać że proces ten będzie stale doskonalony oraz ulepszany przez specjalistów pracujących nad tworzeniem coraz bardziej wyrafinowanych systemów analityczno-informatycznych dedykowanych potrzebom sektora finansowego.
Gdzie banki sprawdzają klienta?
Banki sprawdzają swoich klientów w Biurze Informacji Kredytowej oraz w innych instytucjach finansowych, takich jak np. ZUS czy US.
